三步教您有效應(yīng)對海外欠款
在中國出口量節(jié)節(jié)攀升的同時，海外買家拖欠中國企業(yè)貨款的情況越來越嚴峻。據(jù)悉，中國雖為全球第三大貿(mào)易體，但從幾年前開始，海外拖欠款造成中國企業(yè)的壞賬率已經(jīng)高達5%，為發(fā)達國家的10倍。而這已嚴重影響了這些企業(yè)出口貿(mào)易的正常進行，成為揮之不去的一塊心病。
要祛除這塊心病，出口企業(yè)在進行出口貿(mào)易時要分三步走：交易前資信調(diào)查，交易中款到發(fā)貨，交易后追收欠款。
第一步：交易前，資信調(diào)查
盡管有信用證這一便利的國際交易工具，但在交易前對國外買家進行資信調(diào)查是必要的，因為這是防止信用證詐騙的有效手段。而中國企業(yè)普遍缺少這一基本概念。
據(jù)悉，目前國內(nèi)征信機構(gòu)85％客戶為外資企業(yè)，他們主要是調(diào)查中國企業(yè)資信狀況；而委托征信機構(gòu)進行海外企業(yè)資信狀況調(diào)查的中國企業(yè)與信用保險公司僅占10％。而大多數(shù)中國出口企業(yè)依靠與客戶打交道過程中產(chǎn)生的直覺而進行貿(mào)易，給不法的海外企業(yè)拖欠款提供了可趁之機。
中國企業(yè)對海外企業(yè)資信的調(diào)查主要基于如下三方面：該企業(yè)運營狀況，這涉及到企業(yè)負責人的資信與能力、企業(yè)的銀行信用、企業(yè)營業(yè)額的增長及資本增加情況；該企業(yè)的財務(wù)狀況，這將反映企業(yè)的盈利能力與經(jīng)營能力及償還能力；該企業(yè)的發(fā)展前景，這顯示了企業(yè)在業(yè)界的地位、提供擔保的能力及行業(yè)的發(fā)展前景。而這些調(diào)查均可委托專業(yè)的征信機構(gòu)來完成。
第二步：交易中，款到發(fā)貨
雖有降低出口貿(mào)易風險的跟單信用證，但在現(xiàn)實里許多中國企業(yè)對它的存在置若罔聞或并不嚴格執(zhí)行。
由于出口競爭激烈，為了爭取訂單，不少中國的出口企業(yè)采用先發(fā)貨后付款的方式進行出口貿(mào)易，或僅憑著與海外進口企業(yè)的幾面之緣或幾次小額的成功交易，還未收到款就將價值上千萬的貨發(fā)了出去，給海外進口企業(yè)拖欠款創(chuàng)造了機會。
而根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，信用證的一般操作流程是：買賣雙方在合同中規(guī)定使用跟單信用證支付，買方通知當?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證，開證行請求另一銀行通知或保兌信用證；賣方在收到信用證后裝運貨物，賣方向指定銀行（非開證行將單據(jù)寄送開證行）提交將承運人簽發(fā)的單據(jù)，開證行審核單據(jù)無誤后付款給賣方，開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。同時賣方要注意保管好各種單證、合同、傳真與郵件，便于今后出現(xiàn)問題時有據(jù)可查。
若中國的出口企業(yè)嚴格執(zhí)行操作流程進行款到發(fā)貨，不僅能讓海外進口企業(yè)感覺到該公司的正規(guī)性與可靠性，愿意再次與之合作，更讓企業(yè)的出口風險也隨之減少。
第三步：交易后，追收欠款
交易前與交易中的防范措施做得再好，也會由于種種原因不可避免地造成海外進口企業(yè)拖欠款的現(xiàn)象。在這種情況下，中國出口企業(yè)就應(yīng)尋求各種專業(yè)機構(gòu)的幫助，如國際仲裁、商業(yè)信用公司、律師事務(wù)所、追賬機構(gòu)等。
中美貿(mào)易專家何偉文分析了中國企業(yè)海外追賬的難處：不熟悉國外法律及單個企業(yè)追債的力度有限。此外，由于中國人礙于面子，害怕影響客戶關(guān)系而不好意思要賬的心理作祟，長此以往讓拖欠款慢慢成為壞死賬，嚴重阻礙了企業(yè)的發(fā)展。何偉文建議中國企業(yè)聯(lián)手國際追賬機構(gòu)，捍衛(wèi)應(yīng)得利益。
因此，被拖欠款的中國出口企業(yè)應(yīng)積極地去追賬。雖然中國國內(nèi)目前還沒有合法的追賬機構(gòu)，但在各專業(yè)性的出口信用保險公司里都設(shè)有商賬追收部門，其專業(yè)知識能為被拖欠款的出口企業(yè)提供一定的幫助。而主要集中于歐美的國際追賬機構(gòu)，則具有較多的跨國追賬經(jīng)驗并熟悉相關(guān)國家的法律法規(guī)，在追賬途徑上更為有利。出口企業(yè)可以根據(jù)自身的實際情況做出適當?shù)倪x擇。
